从《反贪风暴3》看当下的洗钱与反洗钱

《反贪风暴3》于2018年9月14日在中国内地上映，影片内容讲述ICAC（廉政公署）的陆志廉、JFIU（联合财富情报组）的刘保强虽然两人分别侦查贪污及洗黑钱案件负责不同的调查工作，但结果却在一起洗黑钱案，两队调查发生了交集，焦点聚集在中国大陆的张部长要把100亿的腐败款洗白上，由此展开了洗钱集团与陆刘两队进行的斗争，可以说是一宗惊人洗钱案而引发的大战。

本文关注点不在于影片警匪如何追逐和械斗，而在于关注洗钱犯罪问题的分析。

什么是洗钱犯罪？

洗钱犯罪的语义是舶来品，英文翻译为“Money laundering”，主要是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段、掩饰、隐瞒“脏钱”的真实来源和性质，使得“脏钱”看起来合法或者干净之过程。

国际货币基金组织（IMF）在1996年的估计，洗钱的数额每年高达5900至15000亿美元之间，占全球国民生产总值2%到5%。再根据联合国麻醉品与犯罪管制局 ( UNODC ) 的估计，每年的洗钱规模占全球 GDP 的 5%。以 2016 年全球 GDP 的 74 万亿美元来计算，那么每年的 洗钱规模差不多在 3 万多亿美元。在影片中，中国反贪局侦查处处长洪亮（丁海峰 饰）讲到，当下每年洗钱的数额已经达到3万亿，则相当于是10年前的两倍了。

洗钱是嫌疑人对犯罪所得的必然选择

一般而言犯罪分子的违法所得都会想办法进行洗白转为合法收入，除非像《人民的名义》那位小官巨贪的“赵德汉”（原型就是“亿元司长”魏鹏远），将2.3亿现金摆满在房间里这种极端案例之外，很多犯罪嫌疑人担心留下直接犯罪线索和证据，绝大多数会将违法所得想方设法转为合法收入，例如《反贪风暴3》中的张部长的100亿在国内无法光明正大的占有，而是通过情妇在香港找洗钱集团进行洗白。

洗钱的手段多样化

在影片中，银行主任游子新（栢天男 饰）协助犯罪集团首脑王海禾（谭耀文 饰）洗黑钱，他们的方式有：1、操控多个账户将大额现金分散存入银行；2、向现金流量高的行业投资，如拍卖古董收藏；3购置流动性较强的商品，如购买金银珠宝；4短线操纵有价金融证券买卖等等。

实际上，现实案件发生的洗钱手段更多，但是都离不开银行参与其中。为此，反洗钱成为商业银行合规管理中最重要的组成部分。如果银行对资金来源不明的跨国转账“失败监控”，银行是要面临所在国的严厉处罚的。如工商银行的马德里分行和建设银行的米兰分行发生的案件。

目前中国与国际的反洗钱规制组织和规定

• 联合国涉及反洗钱的公约有三个分别是1988年《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、1988年《联合国禁毒公约》2003年的《联合国腐败公约》。

• 在欧洲，欧洲理事会以刑事手段分布两个公约分别是1990年的《反洗钱公约》和2005年《反洗钱和恐怖融资公约》；而欧盟的欧盟理事会和欧洲议会则以行政手段发布四个指令分别是1991指令、2001指令、2005指令、2015指令。

• 国际货币基金组织和世界银行 （IMF）拥有185个成员国的政府间国际性金融组织，侧重于反洗钱的金融评估、技术支持和政府指导。

• 巴塞尔银监会，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构代表在1974年成立，1998年出台《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明》。

• 沃尔夫斯堡金融机构集团，由花旗银行、汇丰银行、摩根大通银行、高盛集团、法国兴业等国际私营银行组成，2002年发布《全球私营银行反洗钱指南》，旨在发现不正常或可疑交易时的措施、监视 、控制职责、报告 、教育和培训、保存记录等。

• 最后，还有金融行动特别工作组织（FATF），1989年由美、英、法、日、西、加、意这7国成立，目前已经有35个国家。2007年中国加入。1990年出台了FATF 40项建议,96年和03年进行修改。2014年起，FATF对其成员进行第四轮相互评估。

事实上，就目前而言，中国及世界各国都在对洗钱犯罪行为进行严厉打击，犯罪嫌疑人真的要进行洗钱是存在很大的困难的。除非像《反贪风暴3》那样的犯罪集团，存在层层人员买通，银行核心成员从中配合，外围人员进行操盘，否则像现在严监管环境下，要进行大额洗钱极容易案发，例如俄罗斯人亚历山大-维尼克用比特币洗钱上百亿而被抓获。电影中，要不是在最后一刻侦查人员打入内部的手段进行录音取得关键证据，否则洗钱集团的手法也很难被发现。